Asmeniniai finansai - balansas
Asmeniniai finansai - turtas ir skolos
Asmeniniai finansai daug dėmesio skiria asmens finansų būklės nuotraukai - balansui. Tiek įmonių balanse, tiek asmeninių finansų balanse yra tos pačios esminės grafos: turtas ir skolos. Iš turimo turto atėmę įsipareigojimus, t.y. skolas gausime nuosavą kapitalą, arba asmeninių finansų kalba - grynąjį turtą.
Asmeninių finansų balanso turtą galėtų sudaryti:
1. Grynieji pinigai, turimi tiek banknotais, tiek laikomi banko sąskaitoje.
2. Indėliai, kurie savo likvidumu nedaug nusileidžia gryniesiems pinigams.
3. Vertybiniai popieriai: akcijos, obligacijos, investiciniai fondai bei kiti vertybiniai popieriai. Labai greit vertę keičiančių išvestinių investavimo priemonių (kaip opcionai ar ateities sandoriai) nederėtų įtraukti, nes jų vertė per dieną gali kardinaliai pasikeisti, tad asmeniniai finansai irgi atrodys jau kitaip.
4. Sukauptas gyvybės draudimas ar III-ios pakopos pensijų fondas. Jei įtrauksite ir II-os pakopos sukauptą pensijų sumą, asmeniniai finansai nebus teisingai atspindimi, nes realiai tų pinigų prireikus pasiimti negalėtumėte.
5. Nekilnojamasis turtas įtraukiamas net ir tuo atveju, jei įkeistas, nes turimos skolos taip pat bus įtraukiamos.
6. Taip pat gali būti įtraukiamas ir kitas turtas, turintis apčiuopiamą vertę, kuriuos būtų galima parduoti: automobiliai, vertingi papuošalai, kolekcinės vertybės. Tačiau tokius daiktus būtų rekomenduotina įtraukti tik tuomet, jei jie yra apdrausti ir išties gerai saugomi, nes jei visą turtą laikysite namuose, juos kam nors apvogus, asmeniniai finansai atrodys visai kitaip iš esmės. Taip pat sunkiai parduodamų objektų (kaip baldai) nederėtų traukti į asmeninių finansų balansą.
Kita asmeninių finansų pusė būtų skolos, kurias sudarytų:
1. Visi įsipareigojimai finansinėms institucijoms: būsto paskola, vartojimo paskolos, lizinginiai įsipareigojimai, kreditinių kortelių skolos, greitieji kreditai.
2. Nesumokėti mokesčiai (kuriuos, pavyzdžiui turėsite sumokėti deklaruodami pajamas).
3. Kiti finansiniai įsipareigojimai: nesumokėtos skolos ar kitokio pobūdžio įsipareigojimai, kurie Jus įpareigoja kada nors sumokėti tam tikrą sumą pinigų.
Jei visus šiuos elementus tvarkingai susirašysite ir susumavę visą turtą iš jo atimsite susumuotus įsipareigojimus - asmeniniai finansai matysis kaip ant delno. Aišku, vien iš to dar nepasakysite, ar asmeniniai finansai atrodo tvarkingai, taipogi reikėtų pasidaryti ir asmeninių finansų pelno/nuostolio ataskaitą, kad matytumėte pilną nuotrauką.
Tačiau ir vien iš asmeninių finansų balanso galima nemažai pasakyti. Jei gauta vertė neigiama - tai pasakyti, kad laikas susirūpinti asmeniniais finansais, būtų per maža. Tokiu atveju jais reikėjo susirūpinti jau anksčiau, nors ko gero, geriau vėliau nei niekada, tačiau tokia situacija iš tiesų labai nemaloni ir gera neves.
Kuo didesnis grynasis asmeninis turtas, tuo situacija geresnė. Tai reiškia, kuo esate turtingesnis, tuo geresnio gyvenimo galite tikėtis ateityje. Ir atvirkščiai - kuo daugiau asmeninių grynųjų skolų - tuo vargingesnės ateities galima tikėtis.
